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近日杭州银行披露2024年半年报，在复杂的外部环境和行业加速分化的背景下，该行凭借其稳健的经营策略、持续的创新能力和卓越的市场表现，为投资者交出了一份满意的答卷。9月5日，杭州银行召开2024年半年度业绩说明会，党委书记、董事长宋剑斌，独立董事刘树浙，党委副书记、副董事熊猫体育app长、行长虞利明，副行长陈岚、潘华富、张精科、章建夫出席会议，就市场关注的上半年经营发展、业绩成长性、资产配置、净息差、风险管理等话题进行了回应。
上半年，杭州银行的一组数据可以证明其抵御周期的经营韧性：总量方面，该行6月末资产总额19,848亿元，较年初增长7.8%。其中存、贷款总额分别达11,517亿元和9,013亿元，较年初分别增长10.2%和11.7%，存贷款增长达到或基本完成年度存贷“双千亿”增长目标。结构方面：围绕金融“五篇大文章”，加大信贷投放力度，贷款占总资产比例45.4%，较年初提升1.6个百分点。深耕本地，浙江地区的贷款余额7065亿元，占贷款总额比例为78.4%，效益方面：2021年-2023年，加权平均ROE分别为12.33%、14.09%和15.57%，呈现逐年上升趋势。2024年上半年加权平均ROE9.74%（未年化）。
合理增长。对于未来可持续增长，“不管是资产规模还是盈利，我们希望是合理的增长”，在宋剑斌董事长看来，总资产10%20%的增长对于杭州银行所处的发展阶段而言都处于合理的区间，也是该行根据市场形势做好规划和年度计划的安排。
质量优先。宋剑斌董事长认为，利差总体偏低的时候，更加凸显了质量的重要性，质量优先在当前是发展的基础。
结构优化。结构一方面取决于市场需求的变化，另一方面也取决于信贷投向的调整以及优化。这几年来，杭州银行小微信贷占比逐年提高，虽然去年下半年以来，小微的增长面临了新的挑战，但是从长期看，小微、制造业、实体经济是投向重点，短期的波动不会改变规划长期的投向目标。
立足长期。在宋剑斌董事长看来，随着宏观经济进入中高速发展、高质量发展阶段，城市基础设施建设等固定资产投资应该会有所回落，而先进制造业、科技领域等投入会加快增长。在资产结构上，杭州银行将从长期方向保持这样的定力。同时，在收入结构上，该行在努力稳定息差实现轻资本发展的同时，重点提高服务型业务的收入。近年来，杭州银行持续加强对财富管理、交易银行等领域的投入，目的就是希望能够适应好新的低息差的市场环境，这对于稳定收入和效益的增长有着重要的战略意义。
同时，宋董事长强调，该行还不断加大对金融科技应用的投入，不仅提高了自身内部管理效率，同时也提升了对客户的科技输出、数字赋能的能力，使得客户和银行都能在新的技术推动下实现可持续的增长。
虞利明行长回顾了上半年该行经营管理情况。上半年主要财务指标靓丽的背后是全行更加重视客户经营，虞利明行长提到，该行将“拓客访客”作为“一号工程”全面落实，上半年各条线基础客户、有效客户稳健增长。具体来看，上半年交易银行轻资本业务持续发力，财资、贸融、国结业务服务客户数量快速增长；债券承销浙江省内银行间市场占有率17%，省内承销量保持领先；零售金融深化客群经营，重点发力代发、私行等重点业务，首次通过杭州银行卡代发企业数、人数同比分别增长36.3%和52.8%，私行客户新增数为去年同期的3.2倍，有力推动AUM增长；杭银理财规模突破4000亿元大关，增幅7.62%，稳居城商行理财公司第一梯队。
聚焦金融“五篇大文章”，上半年该行持续发力布局，在不断提升金融服务实体经济能力中塑造差异化竞争力。6月末，制造业贷款余额1005亿元，同比增幅23.8%，高于同期全行贷款增幅7.3个百分点，制造业贷款占全部贷款比11.1%，同比提升0.7个百分点；中长期制造业贷款余额294.2亿元，同比增长33.5%。科创企业融资余额722.6亿元，同比增长37.8%。绿色贷款余额787.3亿元，同比增长24.7%，高于全行贷款增幅8.3个百分点；绿色贷款占全行贷款比8.7%，同比提升0.6个百分点。两增小微贷款余额1,439亿元，同比增幅19.3%，高于同期贷款增幅2.8个百分点。
就如何写好普惠金融大文章上，陈岚副行长报了几组亮眼数据。一是上半年该行个人住房按揭贷款逆势增长4.37%，好于去年同期。二是房贷不良率仅为0.16%，是当前较为优质的信贷资产，房贷客户也成为该行黏性较强的客户，有良好的成长空间。她表示，下半年将通过持续深化渠道建联等，推进房贷规模稳步提升。三是做实专注于中小企业综合服务的特色产品“优企贷”“e融通”，以贷款产品为敲门砖，通过“一站式”金融方案提升中小企业普惠金融服务力度，持续激发一线机构潜心做普惠的积极性，坚持长期主义，不断强化服务的专业性和精准性，拓展普惠金融的深度与广度。
科技金融是杭州银行持续打造的“金名片”，张精科副行长提到，展望下半年，在制造业板块，将复制科创金融的优秀经验，在制造业细分领域做细、做好文章，发挥资源配置、价值发现功能，努力“识企于微”，践行“长期主义”。结合产业链、供应链做制造业，产业链要充分把握区域产业导向，比如说杭州的五大产业生态圈，上海的三大先导产业，同时围绕产业链、供应链做好上下游的衍生服务。
面对外部经营环境的不确定性增大，银行信用风险管理压力明显上升的行业趋势，杭州银行6月末的不良率维持在0.76%的低位水平，拨备覆盖率超过545%，资产质量位于上市银行领先，实属不易，也为该行可持续发展提供了坚实保障。
在回应投资者关注的关注率和逾期率有小幅上行，如何展望后续趋势等提问时，潘华富副行长表示，截至目前从最新的排查情况来看，有一定风险隐患的房地产开发贷款均已反映在不良贷款或者关注类贷款中。与已披露半年报的同类上市银行相比，杭州银行关注类贷款比例仍处于相对较低水平。
对于后续资产质量的预判，潘华富副行长表示，尽管今年上半年以来外部经济环境的不确定性在加大，信用风险管理压力在上升，但是完全有信心保持全行资产质量的基本稳定
受整体外部宏观环境和信贷市场竞争加剧的影响，国内银行业净息差6月末已降至有统计数据以来的最低值（1.54%），较上年末下降15BP。上半年杭州银行也面临息差下行压力，净息差较去年末下降8BP至1.42%，与市场走势基本保持同向，降幅低于行业平均水平，同时季度环比情况看，二季度净息差边际企稳。
章建夫副行长认为，主要为资产负债利率下降幅度的差异造成。他分别从资产端和负债端两端对该行“稳息差”工作进行了说明。全市场贷款利率有明显下行，在资产端，该行通过调整投放节奏、投放区域、投放品种等措施，加强资产结构优化，缓冲资产收益率的下降。在负债端，上半年该行加大负债质量管控，开展“一增一降”工作，增加和提升低付息核心存款，减少高付息主动负债，并积极推进手工补息规范工作以及存款挂牌利率的下降。把握同业负债吸收时机，引导负债成本总体下行。2024年上半年该行存款付息率2.08%，比上年度下降11BP，负债付息率2.21%，同比下降10BP。
对于净息差展望，章建夫表示，总体仍有下行压力，但从边际看下行压力在逐步缓解。杭州银行一直在加强大类资产负债配置主动管理，双向开展“一降一增”工作，增加信用小微等相对较高收益贷款投放，增加核心存款和结算存款；降低低收益资产，减低高付息存款比例等，这些因素都在一定程度上有助于缓解净息差的下降。而且他相信，净息差下降程度的缓解也有助于商业银行更好地服务实体经济，更好地防范风险同时实现高质量发展。
会上，杭州银行管理层不仅针对现场投资者提问进行了回答，还回复了中小投资者关注的分红等相关问题。关于分红规划，章建夫副行长表示，杭州银行一直重视投资者回报，按照利润增长与资本充足的情况，合理安排分红计划，上市以来股息稳健增长，董事会将适时实施2024年中期利润分配方案，力争年内尽快完成中期利润分配。
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